Появление ребенка влечет дополнительные расходы. Одному из супругов придется оставить работу, поэтому доходы уменьшатся. Если семья имеет кредиты, ссуды или ипотечный заем, декретный отпуск может сделать финансовое положение критическим. Перед тем, как платить кредит в декрете, стоит рассмотреть возможности уменьшения долгового бремени. Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска?
Что делать, если нет возможности оплачивать кредит в декретном отпуске
Главный риск при оформлении банковского кредита - невозможность оплачивать ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку - на неуплаченную сумму начинают начисляться штрафы и пени. В итоге задолженность растет.
Если заемщик оказался в ситуации, когда не может выплачивать кредит, то ему следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка. В нем указываются:
- личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
- информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
- сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых обязательств, но вносить платежи не в состоянии;
- описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит, согласно установленному в договоре графику;
- дата и подпись заявителя.
Важно! В заявлении указываются причины ухудшения материального положения. В данном случае - это декретный отпуск. Может быть и одновременная потеря работы или заболевания других членов семьи. Все эти факторы можно указать в качестве причины, по которой платить кредит семье пока не удастся. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.
После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они предложат выходы из ситуации. Заёмщику нужно оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.
Реструктизация и другие способы ослабления кредитного времени
Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.
Объединение нескольких кредитов в один
Консолидация займов подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате
Реструктуризация
Процедура уменьшения долговой нагрузки. Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.
Рефинансирование
Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей и уменьшить общее кредитное бремя.
Кредитные каникулы
Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени - до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации:
- 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку ничего;
- частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.
Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.
Продажа залогового имущества
Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры не помогут, то он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.
Что будет, если не платить кредит
Если заемщик длительное время уклоняется от обязательств перед финансовым учреждением - оно вправе:
- продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
- требовать оплаты долга через суд.
Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, то выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.
Сотрудники ФССП вправе:
- арестовать банковский счет должника и направить находящиеся на нем средства на погашение долга. Приставы могут наложить взыскание на пенсионный и другой аналогичный счет, арестовать алиментные платежи. Если заемщик не успеет посетить отделение ФССП РФ и доказать факт того, что на данные суммы нельзя накладывать взыскание, его деньги уйдут взыскателю без права возврата;
- наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье, все остальное приставы могут изъять и продать в счет уплаты долга.;
- изъять водительское удостоверение;
- запретить выезд за границу.
Важно! Если мать не имеет официального дохода, кроме детского пособия, приставы ничего не смогут сделать. Но как только она устроиться на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.
Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.
